Грамотность российских розничных инвесторов оценили менее чем в 15 баллов из 25

Изображение от Sky and Glass на freepik

Инвестиционная грамотность россиян оценивается примерно в 15 баллов из 25 возможных, свидетельствуют данные исследования НАФИ, проведенного по заказу Банка России. Опрошено 2 023 респондента из городов-миллионников с опытом вложений хотя бы в один инвестиционный продукт; доля начинающих инвесторов составила 31%, квалифицированных — 5%.

Российский розничный инвестор: что за фрукт?

Типичный российский инвестор в городе-миллионнике — мужчина 31–45 лет с высшим образованием (женщин — 43%). Большинство работают, примерно треть —служащие или специалисты, каждый десятый руководит бизнесом. 

Самый популярный у инвесторов инструмент — акции российских компаний. Далее с заметным отрывом идут российские государственные облигации. За ними следуют паи ОПИФ, ИПИФ или БПИФ, российские корпоративные облигации и криптовалюта.

Половина опрошенных инвестируют также в нефинансовые активы. Наиболее популярными из них являются покупка золота и драгоценных металлов (24%) и покупка недвижимости с целью дальнейшей выгодной перепродажи или сдачи в аренду (также 24%).

Половина инвесторов считают себя «умеренными», 33% — «консервативными», 8% — «агрессивными».

В числе прочего опрос показал, что 38% респондентов имеют опыт прохождения тестов для неквалифицированных инвесторов. 30% из них после первой неудачной попытки решили дополнительно изучить финансовый инструмент, а 29% в связи с самим прохождением процедуры задумались о сложности приобретаемого продукта. 12% после одного или нескольких неудачных тестов передумали приобретать сложный продукт.

Инвестиционная грамотность: есть куда расти

Большинство розничных инвесторов понимают связь между риском и доходностью, 85% осознают разницу между инвестициями и сбережениями.

При этом 42% ошибочно считают, что инвестиции частных лиц застрахованы государством, а еще 23% не знают точно.

В исследовании был предложен новый способ оценки результатов — индекс инвестиционной грамотности, показывающий, насколько разумно инвесторы вкладывают средства с учетом рисков и потенциальной прибыли. Базовый замер составил 14,79 балла из 25 возможных:

• у 29% высокий уровень инвестиционной грамотности;
• у 66% — средний;
• у 5% — низкий.

Индекс будет рассчитываться раз в три года и поможет Центробанку корректировать установки инвесторов через образовательные проекты. 

К слову, 75% опрошенных планируют повышать уровень своих знаний в области инвестирования в ближайший год. 

Сейчас 37% розничных инвесторов читают тематические Telegram-каналы, 30% обсуждают такие вопросы со знакомыми, 29% слушают рекомендации блогеров. Профессиональную аналитику или сайт ЦБ используют примерно четверть инвесторов. Еще реже они проходят какие-либо обучающие курсы, причем обычно это курсы у брокера, а платят за свое обучение всего 11%. Столько же действующих инвесторов признались, что не разбираются в теме инвестиций.